合眾e貸測評:趕上了P2P和「現金貸」的末班車,可以投資嗎?

作者:Daisy    發表日期:2018-06-13 12:25:12


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在上周的平台測評活動徵集中,合眾e貸呼聲很高,位居前三甲


合眾e貸2015年才成立的平台,算是趕上了P2P的末班車,在一眾平台中顯然沒什麼先發優勢。

平台成立之初也確實不好過,草根創業平台,成交量少、人氣低。

直到2017年4月業務調整後,在車貸業務的基礎上,大力開發消費金融資產,自主研發好易借(愛分期),趕上了現金貸火熱的行情,這才一掃陰霾,業績飛漲。

最近合眾e貸加大了市場推廣的力度,各種福利大發送,在網貸之家最新的排名中,合眾e貸更是衝進前100,儼然一副衝擊一線平台的架勢。

合眾e貸背景和實力究竟如何?值不值得投資?我們來看下平台測評。

關於合眾e貸


  1、平台基本信息

合眾e貸主打小額分散的車貸、消費金融。根據公開信息,合眾e貸累計成交額為66.92億,註冊用戶553.84萬,貸款餘額11.09億

  2、平台預期收益

保障方式:

合眾e貸發佈的標的,由第三方擔保有限公司大地信通擔保承擔連帶責任擔保。

合眾e貸風險檢測


1、合眾e貸兜底壓力



合眾e貸成立於2015年11月,運營主體為深圳合眾財富金融投資管理有限公司。註冊資金5000萬,(實繳5000萬)。

股權結構可以看出,法人溫兆斌是公司的實際控制人,持股75%;

廣東金迅源汽車租賃有限公司持股20%;

深圳TCL十方垂直產業科技發展有限公司持股5%。

「上市系」一直是合眾e貸宣傳推廣的一大利器,而股權中「深圳TCL垂直產業科技發展有限公司」正是上市公司TCL集團的孫輩公司,倒也名副其實。不過該公司只佔有平台5%的股權,認繳資金250萬,可以說對平台的影響微乎其微,參考價值較小。

早期平台是完全由自然人溫兆斌全資控股,於2016年進行了股權變更,加入廣東金迅源汽車租賃有限公司,該公司由法人共陳帶娣全資控股,主營汽車零售商,主要做汽車租賃、零配件批發、汽車銷售等相關業務,註冊資本1000萬,兜底上給不上平台太多幫助。

真正決定合眾e貸兜底能力的還是創始人溫兆斌。溫兆斌從業以來一直從事金融相關工作,也有過在銀行、擔保公司、貸款公司的工作經歷,金融經驗還是比較豐富的,但知名度和個人財務實力都非常一般,兜底能力留有疑問。

總的來講,合眾e貸本質上是一家民營平台,雖有上市公司參股5%,但是參考意義不是很大。而且只是單純的財務投資,最終的兜底還要看平台實際控制人溫兆斌的財務情況,賺先生未發現其具體的資本實力,以合眾e貸目前11億的待收來看,兜底壓力較大。

合眾e貸的專業能力

 

 1、團隊情況


  合眾e貸董事長溫兆斌


溫兆斌畢業於廣州大學管理學專業,後取得中山大學EMBA學位。曾任工商銀行廣東省東山支行公司業務部主任,廣東華夏融資擔保有限公司業務部總監,廣州市華佑小額貸款股份有限公司副總經理,現任合眾e貸董事長。





CEO陳敏麟

本科畢業於廣東商學院金融專業。曾任中國銀行廣州分行公司業務部主任負責對公貸款,零售貸款,有多年小額貸款公司運作經驗、廣東萬惠投資管理有限公司業務總監。

風控總監熊樂君

本科畢業於廣東體育學院運動訓練專業,曾任順德農商行信貸經理、廣州共盈資產管理有限公司風控主管、深圳市前海外星人理財互聯網金融服務有限公司風控總監。

顏豐海,消費金融風控中心總監,曾任職於某上市公司借貸事業部,擁有多年小貸和豐富的消費金融行業經驗。

唐林偉,資產管理中心總監,具有十年貸後資產管理經驗,曾任職於深圳發展銀行信用卡中心、宜信普惠、友信人人貸和廣州騰信,負責消費金融貸後管理以及相關渠道管理等。

總的來講,合眾e貸的管理團隊金融專業性中等偏下。平台的創始人兼董事長溫兆斌,CEO陳敏麟和風控總監熊樂君等平台的元老級骨幹擁有一定的從業經歷,具有一定的金融專業實力,後期加入的顏豐海、唐林偉的也具有一定金融從業經歷。

2、業務情況

資產端

前文我們提到,合眾e貸成立之初做的是傳統車貸,但業績一直平平,直到2017年自主研發好易貸,大力開拓消費金融資產,業績才有了量的飛越。


目前平台的主要資產就是消費金融,其中消費貸項目184825個,約佔資產總額的80%,車貸資產,易車貸項目313個,佔比20%。

合眾e貸的車貸資產端主要來自兩廣地區三線城市,以子公司線下門店經營為主,在圖片信息展示中,對車輛前後及儀錶盤進行拍照,同時展示了車輛登記證、行駛證、車輛評估表及借款相關的合同,信息披露工作做的不錯。


消費貸資產主要是由廣州市渡林電子商務有限公司推薦,渡林電子商務運營着一款手機快速借貸APP,名字叫好易借(愛分期)。好易借於2017年4月底上線,金額500-2000元不等,期限7-14天,屬於監管明顯禁止的現金貸


(2018年6月12日截圖)

2017年互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯合印發了《關於規範整頓「現金貸」業務的通知》,《通知》劃出了行業的三大門檻,綜合利率36%以下、牌照和場景依託。


(以上圖片均來源於網絡)

現金貸監管政策下,目前好易借運營主體廣州市渡林電子商務有限公司已經和合眾e貸無股權關係,實際控制人已經變更為自然人陳文采(2018年5月30日之前,廣州市渡林電子商務有限公司的唯一自然人股東為溫寶莉,而溫寶莉同時又是合眾e貸平台的高管,兩者關係不言而明)借款利率也降至36%以下。

總的來講,合眾e貸的車貸風險分散,信息披露度很高,資產合規度較高。但是好易借(愛分期)的消費資產的合規性,還需要平台進一步披露信息。

合規壓力

平台目前已上線上海銀行存管。

其他值得關注

1、輿論方面,去年因現金貸整治風波波及,曾被定義為現金貸平台。


2、在收費方面,在提現時收取兩元一筆(每月頭兩筆免費)的費用,非投資提現收取0.5%(單筆不足3元的按3元1筆收取)的費用,此外平台並無其他費用。

3、投資期限方面,平台產品的期限種類較豐富,能夠滿足大部分投資人對期限的偏好。

風險綜述

1、合眾e貸雖然有上市公司參股,但是參考意義不大,本質上還是一家民營平台,有較大的兜底壓力。

2、合眾e貸的車貸小額分散,合規度較高,但是消費貸信息需要進一步披露。

投資建議

總的來件,合眾e貸的資產業務,但是10億的待收,以當前的股東背景和實力來看,有較大的兜底壓力,而且消費貸資需要進一步披露信息。投資小白和風險厭惡型投資人不建議投資,激進型投資人可以短期博取高收益。


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